메리츠화재 간병인보험, 간병인 안 써도 보험금 받을 수 있나요?

안녕하세요. 아버지 간병인보험 알아보다가 메리츠화재 상품으로 설계받은 내용이 있어서 공유드립니다.

아버지가 70 후반 이신데, 작년에 뇌졸중을 겪으신 이후로 거동이 좀 불편해지셔서 간병인보험을 준비해드리려고 합니다. 설계사분이 짜주신 내용을 표로 첨부해드려요.

궁금한 점이 몇 가지 있어서 질문드립니다.

1. 간병인사용일당 담보는 실제로 간병인을 고용해야만 보험금이 나오는 건가요? 저희 가족이 직접 간병하는 경우에도 받을 수 있는지 궁금합니다.

2. 장기요양간병비(1~2등급, 3~4등급) 담보는 아버지가 아직 장기요양등급 신청을 안 하셨는데, 지금 가입이 가능한 건가요? 나중에 등급을 받아야만 보장되는 건지도 헷갈립니다.

3. 78세에 가입하는 거라 갱신형이라고 하셨는데, 갱신될 때마다 보험료가 얼마나 오를지 걱정됩니다. 갱신 가능한 최대 나이도 있나요?

연세가 있으셔서 보험료가 꽤 나오는데, 이 구성이 실효성이 있는 건지, 조정할 부분이 있다면 조언 부탁드립니다.