유병자 건강보험, 이런 분들에게 필요합니다

고혈압, 당뇨, 경미한 갑상선 질환처럼 이미 지병이 있는 분들, 이른바 '유병자'는 일반 건강보험 가입이 까다롭습니다. 이런 분들을 위해 설계된 상품이 유병자 건강보험입니다.

유병자 건강보험이 필요한 경우

• 이미 만성질환으로 약을 복용 중이라 일반 심사에서 거절 이력이 있는 분
• 과거 수술이나 입원 이력이 있어 일반 상품 가입이 부담스러운 분
• 고지 항목이 많은 일반 심사보다 간단한 절차를 원하는 분

일반심사 vs 간편심사 vs 유병자심사

보험 가입 심사는 통상 세 단계로 나뉩니다. 일반심사는 고지 항목이 가장 많고(보통 10개 이상) 보험료가 저렴하며, 간편심사는 고지 항목을 3~5개로 줄인 대신 보험료가 다소 높습니다. 유병자심사(간편심사의 일종)는 이미 지병이 있는 분들을 대상으로 하는 만큼 고지 항목이 더 간소화되어 있지만 보험료는 가장 높은 편입니다.

상품의 특징

유병자 보험은 통상 3~5개 정도의 완화된 고지 항목만 통과하면 가입이 가능합니다. 삼성생명, 한화생명, 교보생명, 신한라이프 등 생명보험사와 삼성화재, 현대해상, DB손해보험 등 손해보험사 대부분이 유병자 전용 상품군을 별도로 운영하고 있어 선택지가 넓은 편입니다. 다만 그만큼 보험료는 표준체보다 높게 책정되는 경우가 많습니다.

가입 전 체크리스트

• 완화된 고지 항목이라도 사실대로 답변해야 추후 분쟁을 피할 수 있습니다.
• 보장 개시 전 면책기간이나 일부 질환에 대한 감액지급 조건이 있는지 확인이 필요합니다.
• 같은 유병자보험이라도 회사별로 완화된 고지 항목 개수와 보장 범위가 다르니 여러 상품을 비교해보는 것이 좋습니다.

지병이 있다고 보험을 포기하기보다는, 유병자 전용 상품군에서 조건을 비교해보는 것을 추천드립니다.