재가보험과 실손보험, 함께 준비해야 하는 이유

재가보험만 준비하면 노후 돌봄이 충분히 대비된다고 생각하기 쉽지만, 실손보험과 함께 준비해야 사각지대가 줄어듭니다. 두 보험의 관계를 정리했습니다.

재가보험이 다루지 않는 영역

재가보험은 장기요양등급 판정을 조건으로 하는 '돌봄' 비용에 초점을 맞춥니다. 등급 판정 이전에 발생하는 질병 치료비, 입원비, 검사비 등은 재가보험의 보장 범위가 아닙니다.

실손보험이 채워주는 부분

• 등급을 받기 전이라도 발생하는 질병·상해 치료비를 실비 기준으로 보상합니다.
• 장기요양 상태로 진행되기 전 단계의 치료 비용 부담을 줄여줍니다.

노후에 실손보험을 새로 가입하기 어려운 이유

실손보험은 나이가 많을수록, 지병이 있을수록 신규 가입 심사가 까다로워집니다. 만 65~75세 전용인 노후실손의료보험이 있긴 하지만, 그 이전에 실손보험 공백이 생기면 그 사이의 의료비는 고스란히 본인 부담으로 남습니다. 그래서 재가보험을 알아보는 시점(보통 은퇴 전후)에 기존 실손보험을 잘 유지하고 있는지 함께 점검하는 것이 중요합니다. 삼성화재, 현대해상, DB손해보험 같은 손해보험사와 삼성생명, 한화생명 같은 생명보험사 모두 재가보험과 노후실손을 함께 취급하고 있어, 한 곳에서 두 가지를 같이 상담받을 수 있습니다.

함께 준비할 때의 효과

실손보험으로 치료 단계의 비용 부담을 줄이고, 재가보험으로 돌봄이 필요한 단계의 비용을 준비하면 노후 전체 과정에 걸친 사각지대가 크게 줄어듭니다.

정리

재가보험은 노후 대비의 마지막 퍼즐이지 전부가 아닙니다. 실손보험과 함께 준비해야 치료부터 돌봄까지 이어지는 전체 과정을 빈틈없이 커버할 수 있습니다.