재가보험, 갱신형과 비갱신형 중 무엇을 선택해야 할까

재가보험도 다른 보험처럼 갱신형과 비갱신형 중에서 선택해야 하는 경우가 많습니다. 노후를 오래 대비해야 하는 상품 특성상, 이 선택은 특히 신중해야 합니다.

갱신형 재가보험

일정 주기마다 보험료가 재산정되는 구조로, 초반 보험료 부담이 낮다는 장점이 있습니다.

• 나이가 들수록, 그리고 장기요양 관련 손해율이 오를수록 갱신 시 보험료가 크게 인상될 수 있습니다.
• 고령이 되었을 때 오히려 보험료 부담이 커지는 시점에 갱신이 몰릴 수 있다는 점이 리스크입니다.

비갱신형 재가보험

가입 시점의 보험료가 만기까지 유지되는 구조입니다.

• 초반 보험료는 갱신형보다 높지만, 장기적으로 총 납입액을 예측할 수 있어 노후 자금 계획에 유리합니다.
• 재가보험처럼 고령까지 유지해야 하는 상품일수록 비갱신형의 장점이 부각됩니다.

선택 기준

젊은 나이에 미리 준비하는 경우라면 비갱신형으로 설계해 노후 보험료 인상 리스크를 피하는 것이 유리한 경우가 많습니다. 다만 당장의 보험료 부담이 크다면, 갱신형으로 시작해 여력이 될 때 비갱신형 상품을 추가하는 것도 현실적인 방법입니다.

정리

재가보험은 특히 장기간 유지해야 하는 상품이므로, 가입 시점의 예산뿐 아니라 노후 시점의 보험료 부담까지 함께 고려해 선택하는 것이 중요합니다.